Accès au financement
L’accès au financement est le « nerf de la guerre » car il est vital pour votre entreprise. Et vous serez d'autant mieux armé pour présenter une demande que vous aurez bien cerné et distingué vos besoins à court terme (trésorerie …) et à moyen et long terme (investissements …).
NOUVEAU !
Nouveau dispositif de la Région Auvergne-Rhône-Alpes pour développer l’artisanat et l’économie de proximité
Créateurs ou repreneurs d’entreprises, chefs d’entreprises artisanales, des accompagnements régionaux existent pour soutenir vos projets et vos investissements, grâce à un partenariat entre la Région Auvergne-Rhône-Alpes, la Banque populaire et la Chambre Régionale de Métiers et de l’Artisanat :
- Un prêt artisan Auvergne-Rhône-Alpes à taux zéro avec la Banque Populaire Auvergne-Rhône-Alpes
Dans le même temps, la Région Auvergne Rhône-Alpes intervient en co-garantie aux côtés des sociétés de caution mutuelle artisanale (SOCAMA) Alpes, Loire et Lyonnais et Massif Central, à couvrir les risques en perte finale à hauteur de 50%.
Les Chambres de Métiers et de l’Artisanat instruisent les dossiers.
- Un Contrat Région artisan
L’objectif est de proposer aux artisans des accompagnements sur-mesure, individuels ou collectifs, axés sur des thématiques clés comme le numérique ou encore le développement à l’international. L’objectif est d’accompagner 1 700 entreprises artisanales.
- Des aides directes aux artisans
Mis en place depuis 2017, ce dispositif concerne les entreprises installées dans des communes de moins de 2 000 habitants. La Région prévoit un budget de 2 M€ pour 2018.
Le dossier d’aide est constitué par le réseau des Chambres de Métiers et de l’Artisanat.
Obtenir un prêt bancaire
Pour vous aider à constituer votre dossier de crédit, la CMA de l'Allier vous propose de :
- Bénéficier de l’expertise de ses conseillers
- Mettre en évidence le potentiel de l’entreprise en réalisant un diagnostic global ou axé sur un thème particulier (accessibilité, hygiène alimentaire, innovation, environnement…)
- Élaborer en collaboration avec le dirigeant le dossier de demande de crédit assorti d’un business plan cohérent (prévisionnel sur 3 ans et plan détaillé de financement)
Une fois votre demande de prêt remise, votre CMA fait en sorte de faciliter les relations entre vous et votre banque grâce à son réseau d’interlocuteurs avec lesquels elle est en relation régulière pour :
- Accroître leurs connaissances du fonctionnement et des contraintes spécifiques des entreprises artisanales
- Les sensibiliser à l’évolution des métiers et de la réglementation
Obtenir une caution bancaire
La caution bancaire, est souvent la clé pour l’accès au financement à partir d’un dossier solide et bien argumenté.
La CMA de l'Allier vous met en relation avec les organismes de cautionnement mutuel, qui permettent de réduire de manière significative, votre engagement personnel, et en particulier les deux principales sociétés de caution mutuelle de l’artisanat :
Cette association à but non lucratif est spécialisée dans la garantie de prêts professionnels pour la création, le développement et la reprise d’entreprise artisanale ; elle s’appuie pour cela sur un partenariat avec la Banque Populaire et sur la participation de l’Union Européenne.
Cette filiale du réseau national des CMA accompagne les artisans dans la qualification de leurs projets et le montage de leur dossier bancaire, puis se porte garante auprès des banques, leur permettant ainsi de partager le risque et d’accepter plus facilement d’accorder l’emprunt.
Le Pré-Garantie SIAGI
Après l’analyse de votre dossier par la CMA et par SIAGI, c’est à vous de solliciter la Pré-Garantie SIAGI, en amont de votre rendez-vous avec la banque.
La CMA assure la validation économique, la SIAGI se charge de l’analyse financière de vos projets, la pré-garantie ainsi obtenue vous place en position de force pour obtenir votre crédit après de l’établissement bancaire choisi.
Le Mode d’emploi :
- Vous prenez contact avec votre CMA pour une analyse économique du projet
- Cette dernière l’envoie à la SIAGI pour analyse des points financiers
- La validation financière entraîne l’accord de pré-garantie (lettre de validation)
- Vous présentez la lettre de validation à votre banquier pour faciliter la prise de décision et l’obtention du crédit